Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и гасить досрочно

Я планирую, взять 1 800 000 руб. В сбербанке мне говорят, что не зависимо на какой срок я возьму ставка будет одна и та же и будет возможность досрочно погашать ипотеку по истечении 3 месяцев. В таком случае, что выгоднее: 1. Правильно ли я понимаю, что при втором варианте переплата все равно будет больше, по крайней мере так у меня получилось на ипотечном калькуляторе. Заранее спасибо.

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или сумму Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или сумму Практически все ипотечные заемщики стараются вносить больше денег, чем положено. Как выгоднее гасить ипотеку досрочно: уменьшение платежа или срока в разных ситуациях имеет свои плюсы. Давайте разберемся в каких. Их суть в том, что сначала гасятся преимущественно проценты по кредиту, а потом выплачивается банковский долг тело займа. После досрочного погашения параметры кредита изменяются, так как изменяется размер задолженности перед организацией. Поэтому сотрудникам банка приходится переделывать график платежей. Предлагают: сократить срок кредита при неизменном ежемесячном платеже; уменьшить платеж, но оставить то же количество месяцев выплат. При досрочном погашении ипотеки что выгоднее: уменьшать срок или сумму?

Что выгоднее: брать на больший срок и гасить досрочно, или брать на меньший срок | ipotek.ru

Однако зачастую досрочное погашение обойдется заемщику дороже, чем изначально взятый на короткий срок кредит. На будущие расходы ипотечного заемщика в гораздо большей степени влияет не размер процентной ставки, а срок кредитования. Попробуем разобраться, выгодно ли гасить ипотеку досрочно.

По его словам, это связано прежде всего с размером ежемесячного платежа. Короткий срок кредита могут себе позволить только заемщики с высоким доходом или при небольшой сумме кредита. И среднестатистический российский заемщик берет кредит на относительно большой период времени. Однако впоследствии подавляющее большинство россиян гасит кредиты досрочно. Кто-то вносит всю сумму сразу, например — продав иное имущество. Кто-то, получив прибавку к зарплате, не рефинансирует заем , а просто регулярно вносит в банк дополнительные суммы.

Более того, как говорит управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева, часть заемщиков планирует досрочное погашение еще на стадии получения кредита. Иначе говоря, большинству заемщиков краткосрочный кредит вполне был бы по силам. Соответственно, напрашивается вопрос: какая стратегия заемщику более выгодна, брать кредит на короткий срок или на длительный срок с досрочным погашением.

Быстрее едешь — богаче будешь Банкиры считают, что чем дольше их деньги находятся у заемщика, тем выше риски невозвратов. Ведь он может заболеть или потерять высокооплачиваемую работу. Поэтому, согласно сложившейся практике, чем меньше срок, на который банк выдает ипотечный кредит, тем ниже процентная ставка.

Но у большинства игроков разница между ставкой на минимальный и максимальный сроки кредитования не превышает 1-1,5 процентных пункта п. Таким образом, выигрыш в ставках для заемщика не так уж и велик. Гораздо важнее, что при длительном сроке значительно возрастает общая переплата по кредиту. Например, при десятилетнем кредите в 2 млн руб. При аналогичном кредите на 20 лет она уже будет равняться 4,3 млн руб. Конечно, из разницы в 2,4 млн руб. Тем не менее разница между 1,9 млн руб.

И выгоды краткосрочного кредитования кажутся очевидными. Маневренный фонд Когда банки брали за досрочное погашение кредитов комиссию, целесообразность выбора ипотеки с как можно меньшим сроком выплат сомнений не вызывала.

И сдерживающим фактором оставался только уровень подтверждаемых доходов заемщиков. Теперь же любой заемщик вправе гасить кредит досрочно — единовременно или по частям — без каких-либо штрафных санкций. Но выгодно ли гасить ипотеку досрочно? Казалось бы, в связи с этим долгосрочный кредит стал более выгоден: у заемщика появляется дополнительное время для маневра.

Причина в том, что часть банков за счет досрочных платежей уменьшают ежемесячный процент выплат, а не весь срок кредитования. Проще говоря, если кредит взят на 20 лет, то после частичного погашения пока не закрыт весь долг остаток все равно будет растянут банком на 20 лет. И это в итоге заемщику невыгодно. Опережающие проценты Есть и вторая причина, делающая досрочное погашение менее выгодным.

Одни банки предоставляют заемщикам возможность гасить кредиты дифференцированными, а другие — только аннуитетными платежами. При дифференцированной системе первый платеж по кредиту на сумму 3 млн руб.

И при аннуитете заемщик сможет получить более крупную сумму кредита. Однако при этом каждый транш аннуитетного платежа включает — кроме суммы долга — сумму начисленных банком процентов. И выплаты рассчитываются так, чтобы в первые годы возвращались в основном проценты. Более того, как отметил в одной из публикаций начальник Управления частного права Высшего Арбитражного Суда РФ Роман Бевзенко, если кредит возвращается досрочно , в состав уже уплаченных платежей попадают проценты за периоды, в которых пользование деньгами еще не осуществлялось.

Иначе говоря, досрочное погашение осуществляется опять же с убытком для заемщика. Впрочем, банковские специалисты не устают доказывать, что аргументация Романа Бевзенко несостоятельна. И на профильных банковских ресурсах по поводу вопроса о таких выплатах сломано немало копий. Невыгодное предложение Таким образом, во многих случаях кредит с досрочным погашением в итоге обходится заемщику дороже, чем кредит на более короткий срок.

Любопытно, что при общей либерализации условий жилищного кредитования банкиры не спешат предлагать рынку новые программы, стимулирующие спрос на короткие кредиты. Кредиторам такие должники не интересны. Таблица 1. Доля кредитов на 3-5 лет в ипотечных портфелях банков Банк.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Оптимальный срок ипотеки - Как взять ипотеку выгодно

Определим на какой срок выгоднее брать ипотеку. Содержание статьи. На сколько лет Досрочное погашение. Взять ипотеку на более длительный срок можно, если уверены что будите гасить кредит досрочно. Длительная аренда На минимально возможный срок, дающий возможность платить до Или в случае частичных досрочных погашений сокращается только срок выплаты ипотеки, Выгоднее уменьшать срок.

Но невыгоден, в первую очередь, банкам. По этой причине часто финучреждения ставят нижний предел — не кредитуют меньше, чем на год. Заемщику предельно сжатый срок выгоден в следующих случаях: попалось подходящее предложение на рынке недвижимости, и его нельзя упускать; срочно требуется замена квартиры в связи с переездом, разводом или пополнением в семействе ; возраст не позволяет оформить долгий заем кредитуемый приближается к пенсионному рубежу. Назовем также причины, почему выгодно брать ипотеку на длительный срок. Главный плюс — ежемесячные выплаты не напрягают семейный бюджет. Ипотечный заем не становится грузом, не мешает сделать ремонт, купить новую мебель или отправиться в отпуск. Выплачивая постепенно определенную сумму, семья тратит на обслуживание займа сумму, соизмеримую с арендной платой. При этом живет в собственном жилье. Какой срок погашения ипотеки выбрать — давайте посчитаем Чтобы сориентироваться по реальным цифрам, загрузим ипотечный калькулятор. Допустим, квартира стоит 2 млн. Максимальный период кредитования составляет 30 лет. Но выдача подобного кредита — исключительный случай.

Она принадлежит к группе долгосрочных банковских продуктов, что сопряжено с множеством рисков. Средний ипотечный срок достигает 10-15 лет.

Сегодня речь пойдет о такой штуке, как ипотека. У всех сложилось неоднозначное мнение. Для одних ипотека — это кабала на всю жизнь, для других — возможность свои жилищные условия, или вообще обзавестись собственным жильем.

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или сумму

Однако зачастую досрочное погашение обойдется заемщику дороже, чем изначально взятый на короткий срок кредит. На будущие расходы ипотечного заемщика в гораздо большей степени влияет не размер процентной ставки, а срок кредитования. Попробуем разобраться, выгодно ли гасить ипотеку досрочно. По его словам, это связано прежде всего с размером ежемесячного платежа. Короткий срок кредита могут себе позволить только заемщики с высоким доходом или при небольшой сумме кредита. И среднестатистический российский заемщик берет кредит на относительно большой период времени. Однако впоследствии подавляющее большинство россиян гасит кредиты досрочно. Кто-то вносит всю сумму сразу, например — продав иное имущество. Кто-то, получив прибавку к зарплате, не рефинансирует заем , а просто регулярно вносит в банк дополнительные суммы. Более того, как говорит управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева, часть заемщиков планирует досрочное погашение еще на стадии получения кредита.

Минусы досрочного погашения ипотеки

В случае если мы берем ссуду на 3 года, получаем Результаты расчета кредита на 3 года Общая переплата по займу Текущий ежемесячный платеж 3716. Обратимся к математике: Брать займ на больший срок без досрочных погашений не выгодно. Процентов за 3 года набежит больше, чем за 1 год. При одинаковых ставках это правило действует всегда. Но есть одно исключение. Это правило не действует в случае, если вы погашаете кредит досрочно полностью. При досрочном погашении вы закрываете договор займа и перестаете выплачивать проценты. Встает вопрос — когда лучше досрочно погашать кредит?

Ипотечный кредит сроком на 5 лет В этом случае цифры выглядят следующим образом: ежемесячный платеж составит 45 506 руб.

Подставьте в таблицу свои числа, чтобы посмотреть, на какой срок лучше взять ипотеку. Почему всё не так страшно, как кажется На первый взгляд долгосрочная ипотека — это кабала на всю жизнь. И в итоге банк получит в два-три раза больше, чем выдал изначально. Однако, если разобраться, всё не так страшно.

На какой срок, сколько лет выгоднее брать ипотеку в 2020 году?

.

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и почему

.

На какой срок взять кредит? На длительный или короткий?

.

Жилье для молодых и бедных

.

Почему ипотека на долгий срок — это нормально

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как правильно погасить ипотеку досрочно?
Похожие публикации